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Vous recherchez un soutien financier supplémentaire pour l'achat d'un bien immobilier en plus de l'hypothèque ? Il est possible d'obtenir une hypothèque même avec un prêt garanti par un salaire existant, sans restrictions particulières.
Qu'est-ce qu'un prêt garanti par salaire ?
Il s'agit d'un type particulier de prêt personnel, destiné aux salariés et aux retraités, qui prévoit la déduction de la somme demandée directement sur le chèque de paie par le biais du mécanisme du cinquième du salaire, permettant de conserver une part de 20 % pour financer les mensualités d'achat. De plus, une assurance est obligatoire pour garantir le paiement de la dette résiduelle en cas de perte d'emploi ou de décès du demandeur de prêt.
Comment fonctionne le prêt garanti par salaire ?
Le prêt garanti par salaire vous permet d'obtenir un prêt en transférant à votre prêteur, qu'il s'agisse d'un employeur ou d'un organisme de sécurité sociale, jusqu'à un cinquième, soit 20 %, de votre pension ou de votre salaire. On l'appelle crédit non finalisé car cette somme que vous demandez peut être utilisée pour acheter une maison, mais vous n'êtes en aucun cas tenu de préciser comment vous comptez dépenser votre argent. Autre point important à retenir : ce type de financement a une durée minimale de 2 ans et maximale de 10 ans. En outre, l'établissement de crédit impliqué dans le prêt garanti par le salaire est responsable de la gestion des coûts et des frais associés à la stipulation du prêt.
Qui peut demander un prêt garanti par le salaire ?
En règle générale, il existe des exigences minimales pour accéder à la demande de prêt garanti par le salaire pour l'achat d'une maison.
Pour les salariés, les conditions suivantes sont requises :
- un contrat à durée indéterminée ;
- une résidence italienne ;
- un âge compris entre 18 et 63 ans ;
l'assurabilité de l'entreprise si vous êtes salarié d'une entreprise privée.
Pour les retraités, les conditions suivantes sont requises :
- un âge ne dépassant pas 90 ans au à l'expiration du prêt (souvent, les entreprises et les institutions financières le limitent à 85 ans)
- une pension dont le montant minimum est fixé annuellement par la loi, net de la partie transférable.
Comment fonctionne le prêt garanti par le salaire
Prenons un exemple : vous avez trouvé l'annonce idéale et vous avez décidé d'acheter votre première maison, mais vous n'avez pas la somme nécessaire pour le faire. En tant qu'employé dans une institution publique, vous recevez un salaire de 1 500 € par mois. Ce que vous pouvez faire est de faire une demande directe à l'INPS pour un prêt garanti par salaire.
Votre paiement mensuel sera de 300 € pour une durée maximale de 10 ans, ce qui donne un montant net de 29 530 € avec un TAEG de 3,5 % et un TAEG de 4,14 %, pour un montant de remboursement brut de 36 000 €. les taux d'intérêt peuvent varier en fonction du prêteur et des conditions économiques actuelles.
Comme pour un prêt hypothécaire, le financement n'est pas accordé immédiatement. En fait, les établissements de crédit effectuent des analyses de la situation financière de la personne qui envoie la demande, en évaluant notamment le salaire net mensuel ou la pension, les années d'ancienneté et le montant de l'indemnité de départ.
Vaut-il la peine d'acheter une maison avec un prêt garanti par le salaire ?
La réponse la plus honnête est : ça dépend. Le prêt garanti par le salaire a un montant relativement faible : si vous avez trouvé une maison à un prix avantageux et que votre salaire ou votre pension est bon, alors la réponse est oui, cela pourrait être la solution pour vous. Les avantages de cette option incluent la possibilité d'avoir une maison libre d'hypothèques et sans avoir à présenter de garanties ; vous n'aurez qu'à présenter votre salaire ou votre pension et à respecter les délais de paiement.
Le processus bureaucratique global a tendance à être plus rapide. En particulier pour les fonctionnaires, le prêt garanti par salaire INPDAP pour la rénovation ou l'achat d'une maison implique une réduction significative du temps par rapport aux nombreux documents requis pour un prêt hypothécaire traditionnel.
Si la maison que vous avez vue a une valeur élevée, la solution est de choisir le meilleur prêt hypothécaire possible pour vous et votre situation financière.
Dans ce cas, cependant, ne vous inquiétez pas : notre équipe de Casavo Mutui vous accompagne dans le choix du produit financier qui vous convient le mieux.
Maintenant que vous avez une idée plus claire du financement le mieux adapté à vos besoins, il ne vous reste plus qu'à trouver une maison exactement comme vous l'imaginez. Sur la plateforme Casavo, des centaines d'annonces vérifiées des meilleures agences vous attendent pour commencer à planifier votre nouvelle vie dès maintenant !
