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Acheter une maison aujourd'hui peut être pratique grâce à des taux d'intérêt avantageux et à des opportunités d'investissement stables. C'est une question que beaucoup, à ce moment précis de l'histoire, se posent : acheter une maison, entre l'inflation, la hausse des taux d'intérêt et un marché immobilier en pleine mutation, vaut-il le coup ou est-ce un pari risqué ?
Trouver la réponse n'est pas aussi simple qu'il y paraît. C'est pourquoi nous avons fait confiance à notre Victor Ranieri, directeur général chez Casavo.
Bonjour Victor, ces dernières années, nous avons connu une pandémie, une situation géopolitique instable et une inflation croissante. Quel sera l'impact de tout cela, ou quel est déjà l'impact sur le marché immobilier ?
Ces années ont été particulières, c'est pourquoi aujourd'hui l'attitude est plus prudente.
Lorsque nous avons connu la crise financière de 2008, les banques centrales ont abaissé les taux d'intérêt pour soutenir l'économie. Un mécanisme et une stratégie qui ont fonctionné : la demande de prêts hypothécaires a explosé. Les politiques peut-être trop expansionnistes des banques centrales et les récents développements géopolitiques ont cependant entraîné une volatilité des prix, ainsi qu'une forte inflation. C'est pourquoi les banques centrales ont décidé d'augmenter les taux d'intérêt aujourd'hui.
Et qu'implique cette hausse de l'inflation ?
Théoriquement, cela devrait signifier que le nombre de logements vendus en 2022 sera inférieur à celui de 2021. En réalité, cependant, l'ajustement entre la demande et les prix n'est pas immédiat, il est donc possible qu'aucune fluctuation particulière ne soit enregistrée cette année. Français Probablement, au cours des 6 premiers mois de 2023, nous verrons une attitude plus prudente de la part de ceux qui achètent compte tenu des prix actuels des logements dans un contexte de hausse des taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires, tandis que ceux qui vendent, à leur tour, pourront attendre quelques mois pour s'assurer de ne pas dévaloriser leur maison.
Qu'est-ce qui va changer pour les prêts hypothécaires ?
La statistique la plus intéressante concerne le choix du type de taux, qui a considérablement varié ces derniers mois, notamment en raison des annonces de la BCE cet été, qui ont provoqué une augmentation significative des taux. Si l'indice EURIBOR, le taux interbancaire de référence communiqué quotidiennement par l'European Money Markets Institute, est resté presque constamment en territoire négatif depuis environ 7 ans (jusqu'à mi-juillet EURIBOR 3 mois et jusqu'à mi-août EURIBOR 1 mois) et l'indice IRS, le taux appliqué à un prêt immobilier à taux fixe, presque constamment bien en dessous de 2%, nous assistons depuis ce printemps/été à une poussée qui a provoqué une mise à jour constante des listes de prix par les banques.
Qu'est-ce que cela signifie pour ceux qui demandent un prêt immobilier ?
La conséquence directe est que certains prêts immobiliers à taux fixe sont devenus trop chers pour les consommateurs, qui ont donc commencé à considérer et à choisir des taux variables, et nous pouvons le constater de première main en examinant les données de notre équipe Casavo Mutui. Alors qu'en début d'année, la quasi-totalité de nos clients optaient pour un taux fixe, les taux variables (principalement plafonnés ou fixes) représentent désormais près de 50 % de notre clientèle. La hausse des taux d'intérêt a également rendu le refinancement hypothécaire beaucoup moins attractif pendant cette période. Naviguer sur ce marché peut s'avérer un véritable défi. C'est pourquoi, avec Casavo Mutui, nous avons créé un système d'analyse et de comparaison capable de suivre toutes les évolutions pour aider les consommateurs à faire le meilleur choix.
Victor, acheter une maison maintenant est-il un pari risqué ou non ?
Investir dans l'immobilier, et ce dans les grandes villes, est toujours une garantie.
Aujourd'hui, les taux d'intérêt sont plus élevés, mais les prix de l'immobilier, déjà abordables, seront probablement impactés et subiront une nouvelle baisse. Ces deux aspects font qu'acheter une maison aujourd'hui n'est pas très différent d'avant la pandémie, et les taux d'intérêt actuels ne sont pas plus élevés qu'à d'autres périodes historiques, comme au printemps 2012 (Il Sole 24 Ore rapporte des cas extrêmes, entre 6 % en 2012 et 0,89 % en 2019). De plus, même si les taux hypothécaires ont augmenté, il faut tenir compte du taux d'intérêt « réel », c'est-à-dire du taux d'intérêt net d'inflation. Et ce n'est pas tout : les produits hypothécaires pour les moins de 36 ans sont toujours disponibles, et les initiatives gouvernementales visant à protéger les primo-accédants se poursuivront probablement. Acheter une maison garantie Casavo est également un avantage : ce sont des maisons sûres, où les clients n'auront aucune mauvaise surprise, car elles ont déjà été inspectées et/ou rénovées par nos soins. De cette façon, nous répondons au besoin d'une maison prête à emménager, sans frais supplémentaires après l'achat.
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